反洗钱调研报告(5篇)第1篇一、执行持续客户身份识别存在的问题1.为无效证件客户办理业务。在反洗钱现场评价中发现，个别商业银行对客户身份证件审核不严，存在为无效身份证件客户建立业务关系的现象。如：某银行于2008年10月21日为徐某开立个人结算账户时，该客户的身份证件已过有效期限，身份证件有效期截止日为2007年12月31日。2.客户身份资料保存不完整。在反洗钱工作现场评价中发现商业银行在开展客户身份识别工作中存在留存的身份证复印件缺少背面有效期限信息及被授权人身份证复印件、客户身份联网核查记录等现象。如：某银行的280份企业开户资料和6本个人开户资料中,有5份开户资料中法人身份证未留存背面复印件,3份开户资料未留存被授权人身份证复印件，6本个人开户资料均未打印客户照片进行核对留存，12份个人开户资料无联网核查记录。3.业务关系存续期间未对证件失效的客户进行持续识别。客户身份证件或身份证明文件已过有效期限，商业银行未能及时提示客户更新资料信息，继续为客户办理业务的现象普遍存在，不符合对客户身份进行持续识别的原则。如：某银行的企业开户资料中，有1户中营业执照已超过有效期限；1户中机构法人和人身份证件均已过有效期限，该行在未收到客户更新资料信息且没有提出合理理由的情况下，仍继续为客户办理业务。4.未按规定进行客户风险等级划分。反洗钱工作现场评价中被评价机构均未按照客户的特点或账户的属性，进行客户风险等级划分，难以对不同客户和不同业务存在的洗钱风险不同进行风险管理，势必造成执行客户身份识别工作效率大打折扣。二、存在问题的原因1.金融机构朱按规定对客户的身份进行识别存在有些金融机构在对客户办理业务时，未按要求依法核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。为某些身份不明的客户办理开户业务。2.有客户代替办理业务由于各种原因本人不能到银行办理业务的，找他人代替办理业务，然而银行未要求在办理业务时要求同时提供原客户和代替办理业务人的有效身份证件，给某些不法份子造成了可乘之机。3.客户对反洗钱的概念认识不清楚在调查中发现，有很多的客户认为反洗钱是银行金融机构的事，对自身没有多大关系，更有客户认为自己作为客户银行作为金融机构替客户保管财物是职责，这些观念是相当肤浅的，没有形成全员参与反洗钱的活动，没有对反洗钱有科学的、有高度的认识。三、有效执行持续客户身份识别的建议1.将反洗钱工作融入银行结算账户管理中去提高客户身份识别的有效性，首先要营造客户身份识别的环境，建立起完备的激励和惩罚机制；其次要严格落实执行客户身份识别制度，认真审查存款人信息资料的真实性了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，积极推进和建立起以风险为基础的账户管理，不断开发先进的识别技术，才能真正对防止洗钱活动起到防御作用。2.现金管理，推广支付结算工具的应用金融机构一是要加强对客户现金流量、流向的监测，对大额现金的支付要按现金管理办法从严审查，并做好大额交易现金支付登记和报告；二是要做好支付结算工具的创新与宣传，推广使用个人支票、信用卡、网上支付等支付工具，不断完善各种结算工具，使之更为方便、快捷和实用从而减少现金的使用，有效防范洗黑钱行为。3.加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围。一是加大社会公众宣传力度。在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人行、公安、国有商业银行、邮政储蓄银行和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三是充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。4.规范完善制度，明确反洗钱业务流程。结合自身实际，尽快建立健全反洗钱内控制度。一是制定行之有效的操作规程和管理制度，以及反洗钱业务学习制...
