对XX市普惠金融发展情况的调查与思考商洛位于秦岭南麓腹地、陕鄂豫三省结合部，辖1区6县、98个镇办，常驻人口203万人，总面积1.96万平方公里，辖区山多地少、农多工少、石多土少，曾是全国14个集中连片贫困地区之一，经济发展相对落后，金融服务基础较为薄弱。近年来，商洛通过大力支持普惠金融发展，积极引导金融服务机构践行普惠金融，针对农村小微、民营企业、农民和城镇低收入人群发展出台系列支持政策，切实增强了金融支小、支农、扶贫功能，取得良好效果。但与区域经济社会发展需求相比，商洛普惠金融的发展还存在体系不完善、服务不均衡、服务成本偏高、金融知识普及度偏低等问题，需要从供给和需求两个方面、内部金融产品创新和外部政策环境支持两个维度寻找突破发展路径。一、商洛市普惠金融发展现状（一）机构设置日益完善。为有效推进商洛辖区普惠金融发展，市政府制定相关规划，提出要进一步提高全市金融服务的广度和深度，建立更具包容性的普惠金融服务体系，确保金融资源公平合理配置。在相关政策指引和经济发展向好的背景下，近几年辖区各类金融机构不断增加已形成以银行类金融机构为主，保险和证券类金融机构为辅，小额贷款、财务公司以及消费金融机构为补充的金融体系。同时，随着互联网科技的快速发展，辖区互联网金融、消费者金融也在蓬勃发展，通过互联网支付业务创新金融产品，提供个性化服务，让越来越多的人享受到普惠金融所带来的益处。截止20XX年末，商洛辖区共有银行业金融机构18家、保险业金融机构20家、证券业经营机构2家，另有地方金融组织17家。商洛辖区普惠金融的主要参与主体为银行机构和担保公司。截止20XX年末，商洛辖内共有法人银行机构18家，从业人员4800余人。其中，政策性银行1家（农发行）、国有控股大型商业银行5家（工、农、中、建、邮）、城市商业银行2家（长安、西安）、农村商业银行5家（丹凤、商南、山阳、镇安、柞水）、农村信用联社2家（商州和洛南）、村镇银行3家（洛南阳光、商南聚利、柞水聚利）。商洛市共有2家政府性融资担保机构，从业人员62人。其中，市本级1家（商洛市融资担保有限责任公司）、商州区1家（商州区兴商融资担保有限责任公司）。（二）普惠金融发展成效日渐显现。近年来，商洛市通过深入贯彻落实党中央、国务院关于发展普惠金融和支持小微企业、“三农”融资发展的决策部署，优化财政金融政策传导机制，以财政资源撬动金融杠杆，持续提升金融服务的覆盖性、可得性和满意度。截止20XX年末，全市金融机构各项存款余额XX亿元，增长13.8%；各项贷款余额XX亿元，增长15.8%，增速位居全省第一；全市政府性融资担保机构在保余额XX亿元，同比增长27.9%；全市保险业实现原保险保费收入XX亿元，同比增长6.87%；原保险赔付支出XX亿元，同比增长1.68%，提供风险保障XX亿元。同口径涉农贷款和普惠型涉农贷款余额实现“双增”，截止20XX年末，商洛银行业同口径涉农贷款余额XX亿元，较年初增加XX亿元、增长14.12%；普惠型涉农贷款余额XX亿元，较年初增加XX亿元、增长15.02%，涉农贷款实现双增。具体来看：截止20XX年末，一是普惠型小微企业贷款实现“两增”。全市银行机构普惠型小微企业贷款余额XX亿元，较年初增加XX亿元、增长27.88%，高于各项贷款增速12.39个百分点；贷款户数2.67万户，较年初增加6354户。二是普惠型农户生产经营性贷款持续增加。普惠型农户生产经营性贷款余额为XX亿元，同比增加11.83%。三是普惠型小微企业综合融资成本稳中有降。全市银行机构当年累计发放普惠型小微企业贷款平均利率为6.70%，较上年下降0.35个百分点；累计为小微企业承担或减免信贷相关费用XX万元。四是政府性融资担保业务快速发展。全市政府性融资担保机构在保余额XX亿元，较上年增长27.9%，累计为中小微企业减免费用XX万元。五是小微企业信用贷款规模持续增长。全市银行机构小微信用贷款余额XX亿元，较年初增加XX亿元、增长42.47%，占小微企业贷款总额的16.36%；贷款户数2.21万户，较年初增加7397户，其中普惠型小微企业信用贷款余额XX亿元，有余额的贷款户数2.18万户。六是省考指标“普惠金融重点领域贷款余额占比”成效突出。商洛市...
